January 12

Криптовалюты для платежей. Часть 3 — обмены крипты в фиат

Мы приобретали стейблкоины для того, чтобы использовать их для платежей или менять. Если с платежами криптой все сложнее, потому что это все еще мало распространенная тема и не очень выгодная, а вот с обменом все замечательно, чем и займемся.

Задача в этой части — поменять USDT на рубли и евро. К сожалению, я пока не такой богатый, чтобы оперировать большими суммами для тестов, поэтому реальных транзакций проводить не буду, а просто покажу алгоритм.

Теория

Я не пользуюсь финансовыми сервисами по обмену криптовалют, типа вывода фиата напрямую с бирж или всяких Coinbase, AdvCash и т.п. Все они достаточно зарегулированные, и получать на банки платежи от криптосервисов еще более подозрительно, чем получать от непонятных физлиц. Поэтому все обмены будут выглядеть как обычная схема: отправил кому-то крипту, кто-то отправил тебе фиат. Так называемые P2P сделки, но даже между ними есть разница.

ВАЖНО! Частые и/или крупные P2P-операции с банковской карты могут побудить банк-эмитент прекратить сотрудничество с вами со ссылкой на закон о противодействии отмыванию доходов 115-ФЗ.

Многие биржи, например Binance, дают пополнять счет напрямую фиатом с банковской карты. У некоторых (тот же Бинанс) есть фича выводить фиат на карту. На бирже есть торговые пары к фиату (например, EUR/USDT), с помощью которых можно поменяться и вывести на свою Визу. Это самый простой способ, но как правило обременен высокими комиссиями. Банки не очень оценят такие вхоядщие транзакции, поэтому эти методы я тоже не рассматриваю.

Способы обмена

Bestchange.ru

BestChange — это агрегатор обменников криптовалют. С списке можно отследить рейтинг обменника на основе отзывов, количество резервов и курс. Есть встроенный калькулятор, где прямо на странице сервиса можно рассчитать курс обмена на нужную сумму.

Сама площадка не берет на себя ответственность за деятельность обменников, хотя уверяет, что постоянно проверяет их деятельность и работает над жалобами.

Обменники — это сервис по обмену криптовалют. Это как обмен традиционных фиатных денег, только с криптой. Существует два типа обменников: ручные и автоматизированные. Все происходит в онлайне, но в хороших обменниках процесс автоматизирован и проходит без участия человека.

Принцип работы: выбираете валюту, которую хотите получить и которую отдаете, обменник фиксирует курс на небольшое время и отправляете средства на указанный обменником адрес. Основной риск — если обменник окажется кидаловом и после отправки средств, вам ничего не придет. Именно для таких целей и создан этот сервис, который собирает отзывы и мониторит деятельность обменников.
Единственная значительная разница в подходе к работе. В ручных обменниках за обменом следит человек — пишите в чат оператору, он вручную дает адрес пополнения и дальше приходиться общаться с ним, чтобы получить средства. Это неудобно тем, что занимает много времени, особенно, если у оператора несколько клиентов одновременно. Ручные обменники выделены иконкой M на сайте. Автоматизированные обменники работают без участия оператора — программа сама отслеживание появление средств в блокчейне и сама же отправляет фиат.
В БестЧендже так же можно найти обменники, которые поменяют или продадут крипту наличными, но для сделок с наличными как правило требуется большая сумма. В этом случае нужно будет поехать в офис к мутным ребятам обменника и поменяться в пустой комнате, где стоит только счетная машинка.

Я более 100 раз пользовался обменниками за все время. Менял как маленькие суммы от пары тысяч рублей, так и помогал людям менять большие суммы в несколько миллионов. За все время я менял множество разных валют: и рубли, и гривны, и доллары и евро. Несмотря даже на то, что я часто эксперементировал со свежими и непопулярными обменниками я ни разу ни столкнулся с невыплатой денег. Возможно просто везло. Какие-то советы по избежанию блокировок карт и т.п. дать не смогу, потому что очевидно, что почти все эти обмены я делал не себе.

На моем опыте любой обменник с 2к+ положительных отзывов окажется рабочим и деньги дойдут. Из чего я делаю вывод, что обменники, которые присутствуют на этой площадке заботятся о своей репутации.
За все время у меня сложился свой собственный список с рейтингом обменников, где я выбирал себе фаворитов. Файлик не публичный и я не очень стараюсь держать его актуальным, но, если кому-то интересно, напишите мне и я поделюсь. С помощью этого списка я заметил, что обменники часто меняют название и дизайн, хотя видно, что под капотом та же самая платформа и теже люди. Необходимо понимать, что это не очень законный бизнес, поэтому неудивительно, что они всячески маскируются.

Чтобы минимизировать или даже исключить риски потери денег выбирайте обменники с большим количеством отзывов и запоминайте какие обменники работают автоматизированно. Никогда не оперируйте большими суммами, разбивайте по частям. Не сохраняйте адрес обменника, чтобы защититься от внезапных взломов или смены имени. Все время переходите на него через БестЧендж. В этом бизнесе заметна большая конкуренция, поэтому такой подход еще и позволит найти самый выгодный курс.

В случае проблем, все, что вы можете сделать — это написать жалобу на БестЧендж и оставить плохой отзыв.

Привлечь кого-то к ответственности очевидно не получится, потому что некого. В наличии всего лишь непонятно кому принадлежащий сайт.

Видео обмена на обменнике с BestChange

!!! перезаписать видос, сделав два: навигация по beschange, обмен в обменнике

✅ Поздравляю, вы поменяли крипту в фиат через мутный обменник.

Binance P2P, ByBit P2P

P2P — это обмен между двумя людьми. Крупные биржи предлагают свои площадки для обмена крипты между юзерами. Один человек создает предложение по определенному курсу, другой принимает его и происходит обмен, где гарантом сделки выступает биржа.

Принцип работы более надежный, чем у обменников, но требует аккаунта на бирже со всеми вытекающими. На время сделки на аккаунте продавца или покупателя замораживается сумма сделки. В случае каких-либо проблем один из участников может подать аппеляцию и сотрудник биржи неспешно рассмотрит проблему. Несмотря на то, что схема звучит достаточно надежно, у нее есть свои нюансы.

Так как мы взаимодействуем с реальными людьми, то есть риски нарваться на мошенников. Например, покупая крипту, вас могут попросить перевести средства на какую карту, а на деле может оказаться, что вы заплатите за какую-нибудь услугу, за которую не хочет платить сам продавец. Либо наоборот, вы отдадите крипту, вам переведут деньги, окажется, что второй участник обмена продал что-то другому человеку и попросил его перевести деньги вам. В итоге это что-то он человеку не отдал, а тот накатал жалобу в банк или запрос какой рефанд и так далее. Я с таким не сталкивался, но это возможные схемы, хоть и обходятся выбором продавца с большим количеством отзывов.
Есть также вероятность получить деньги от совсем мутного человека и получить заблокированный в банке счет, который вы потом будете долго разгребать. В общем, здесь мы имеем все возможные риски от получения переводов от других людей.

Выбирая продавца для обмена, учитывайте следующие факторы: рейтинг, количество негативных отзывов и количество завершенных сделок, время обмена, всевозможные ограничения в описании к сделке.

Сравнение условий популярных P2P площадок (не мое):

Binance

Минимальная сумма сделки в P2P-ордере — 500 руб.

Монеты, которыми можно торговать: USDT, BTC, ETH, BNB, BUSD и SHIB.

Комиссии: нет

Bybit

Минимальная сумма P2P-ордера — 500 руб.

Монеты, которыми можно торговать: USDT.

Комиссии: нет

Huobi

Минимальная сумма P2P-ордера — 100 руб.

Монеты, которыми можно торговать: USDT, BTC, ETH, HT, EOS, HUSD, XRP, LTC.

Комиссии: 0.7% c cоздателя объявления

Механизм работы с P2P запутанный для обычного пользователя, поэтому разберу по шагам P2P обмен на Binance.

Меняем USDT на RUB.

Для того чтобы пользоваться P2P торговлей на Binance на аккаунте дожна быть подключена двухфакторная верификация. Сначала нужно пополнить счет биржи. Выбираем Wallet > Fiat and Spot:

Далее жмем Deposit:

Выбираем монету и сеть:

В результате получаем адрес кошелька, на который нужно закинуть крипту:

Я никогда не пользовался сервсами бирж, где можно пополнить счет сразу с карты и другими подобными способами. Полностью убежден, что это невыгдоное занятие из-за больших комиссий.

После того как USDT упало на счет оно отобразится в том же разделе Fiat and Spot. Крипта попала на спотовый счет и эти средства уже доступны для торговли на бирже. Но для того, чтобы пользоваться P2P площадкой, у бирж выделен отдельный счет для пополнения. Это сделано для того, чтобы разделять балансы, потому что и там и там сумма может быть заблокирована для выполнения продажи или покупки. Нам нужно перевести наши USDT со спотового счета на Funding счет. Это и есть самая запутанная часть обмена.
Нажимаем кнопку Transfer:

Выбираем путь внутреннего перевода и монету — Fiat and Spot > Funding:

Вводим сумму и подтверждаем. Чтобы проверить операцию, в левом меню выбираем Funding и переходим в счет пополнения.

Теперь мы можем пользоваться этими средствами в P2P. На этом квест не заканчивается, потому что теперь нужно создать источник, на который мы будем получать RUB. Для этого в верхнем меню выбираем Trade > P2P.

Ждем когда весь интерфейс прогрузится и вызываем выпадающий список справа на кнопку More:

Переходим в Payment Methods. В нижнем блоке под статистикой по обменам, находим кнопку Add a payment method и выбираем нужный метод:

Заполняем реквизиты на новой странице и сохраняем. Операция потребует подтверждения двухфакторной авторизацией. Возвращаемся обратно на главную страницу P2P обменов и выберем нужное нам направление. Например, мы хотим продать USDT за RUB Tinkoff:

Не забудьте выбрать таб Sell, потому что мы продаем USDT. Сама монета стоит первой в списке, поэтому тут ничего менять не надо. В Fiat выбираем RUB, а в Payment нужный нам банк.
Попадаем в отфильтрованный список продавцов, который отсортирован по самому выгодному курсу. Чтобы узнать подробности первомо предложения, нажимаем на кнопку SELL USDT. Давайте разбрем предложение:

Мы видим по какому курсу юзер меняет USDT (74.79), а также сколько максимум он готов купить (319.30). Следующий очень важный параметр — лимит времени сделки. В данном примере мы видим, что продавец обязуется перечислить средства не более, чем за 15 минут. Если он этого не сделает, то сделка автоматически отменится.
Всегда выбирайте 15 минут, чтобы сэкономить свое время. Если юзер отошел от компа или у него какие-то проблемы с интернетом, вы будете меньше ждать, чтобы ваша крипта разморозилась для обмена с кем-нибудь другим.
Справа вбиваем нужную нам сумму для обмена и форма автоматически проведет конвертацию. В выпадающем списке Payment Method выбираем те реквизиты, которые добавили в предыдущем шаге. Нажимаем Sell USDT и переходим на экран сделки.
Откроется чат с продавцом, где он может уточнить реквизиты и все такое. В итоге он подтвердит отправку, а вам останется нажать подтверждение получения средств. Пока действительно не получите перевод на карту, ничего не нажимайте. Ограничение в 15 минут действует для него, а не для вас.

Если нужно поменять в другую валюту, например, гривну, то алгоритм такой же.

✅ Поздравляю, вы поменяли крипту в фиат на P2P.

На бирже Байбит процесс выглядит точно также, потому что у них с Бинансом очень похожий интерфейс. Видео не записываю, потому что данный процесс понятнее в скринах.

в видосе про бинанс рассказать про арбитражников и схему кидалова с зсу

Остальное

Не забыть про телеграм боты для обменников